W przypadku darowizny nieruchomości chodzi o coś więcej niż tylko o zamknięcie i wycenę. Jest jeszcze czas potrzebny na przekazanie tytułu i podpisanie dokumentów, co może zająć więcej niż kilka tygodni. Jeżeli rozważasz darowiznę swojego mieszkania, musisz rozpocząć ten proces jak najwcześniej, żeby mieć wystarczająco dużo czasu na wszystkie te etapy.
Po zamknięciu
Zamknięcie jest momentem, kiedy podpisywane są ostatnie dokumenty i oficjalnie otrzymujesz klucze do nowego mieszkania. Jest to również czas na wyznaczenie adwokata lub agenta escrow, który zajmie się wszystkimi szczegółami transakcji. Sprawdzą oni między innymi, czy wszystkie wymagane naprawy zostały wykonane, czy Twoja nieruchomość jest w doskonałym stanie i czy nie ma w niej żadnych przedmiotów, które wymagałyby wyrzucenia na śmietnik. Kupujący może również chcieć jeszcze raz obejrzeć Twój dom przed zatwierdzeniem sprzedaży. Jeśli masz pytania dotyczące któregoś z etapów postępowania, zawsze możesz poprosić agenta escrow o wyjaśnienie lub poradę.
Na tym ostatnim etapie procesu jest wiele rzeczy do zrobienia, w tym zmiana zamków, pozbycie się wszystkich starych rzeczy i przechowywanie wyżej wymienionych przedmiotów w nieujawnionym miejscu.
Po wycenie
Po podpisaniu i zwróceniu informacji od pożyczkodawcy oraz po tym, jak inspekcja domu potwierdzi, że są problemy z dachem lub systemem HVAC, agent nieruchomości skontaktuje się z instytucją pożyczkową, aby zamówić wycenę. Jest to niezbędny krok w transakcji hipotecznej, ponieważ wartość mieszkania musi odpowiadać cenie zakupu w przypadku przejęcia. Może to potrwać tydzień lub dłużej, ale może być najlepszym sposobem na zamknięcie transakcji na czas.
Jeśli wyceniona wartość jest niższa niż cena zakupu, możesz ubiegać się o odliczenie różnicy. Musisz uzyskać kwalifikowaną wycenę, wypełnić formularz 8283, sekcja B i dołączyć go do swojego zeznania podatkowego. Dzięki temu będziesz mieć pewność, że darowizna jest zgodna z rzeczywistą wartością rynkową.
Po podatkach
Kiedy kupujesz mieszkanie, może się okazać, że koszty mieszkaniowe, takie jak podatki od nieruchomości i składki ubezpieczeniowe, są wysokie. Utrzymanie wydatków mieszkaniowych na poziomie 30% dochodu po opodatkowaniu może pomóc Ci zmaksymalizować oszczędności podatkowe.
Darowizna na cele charytatywne to doskonały sposób na obniżenie rachunku podatkowego. Jest jednak kilka czynników, które powinieneś rozważyć przed przekazaniem darowizny.
Jednym z nich jest to, czy możesz odliczyć pełną wartość darowizny. Jeśli wartość darowanej nieruchomości spadła, IRS może ograniczyć Twoje odliczenie do wartości bazowej (wartość rynkowa pomniejszona o kwotę zwykłego dochodu lub zysku kapitałowego, który zostałby osiągnięty, gdybyś ją sprzedał).
Darowizna na rzecz organizacji non-profit to świetny sposób na zmniejszenie dochodu podlegającego opodatkowaniu i jednoczesne wsparcie swojej społeczności. Jeśli rozważasz darowiznę na cele charytatywne, najlepiej skonsultuj się z ekspertem finansowym, aby ustalić, jak darowizna wpłynie na twoje podatki.
Po przeniesieniu własności
Możesz dokonać darowizny mieszkania lub innej nieruchomości po jej zakupie, ale nie bez pewnego planowania. Może to być sposób na uniknięcie kary podatkowej lub uzyskanie lepszej ceny za nieruchomość.
Jest kilka sposobów, aby to zrobić, ale najpopularniejszym jest akt notarialny znany jako przeniesienie własności na wypadek śmierci lub akt Lady Bird. Jest to dokument prawny, który pozwala ci wskazać beneficjenta, który otrzyma nieruchomość po twojej śmierci i uniknąć konieczności przeprowadzenia postępowania sądowego. Jest to szczególnie ważne, jeśli rozważasz wykorzystanie aktu notarialnego w celu zakwalifikowania się do Medicaid lub innych świadczeń rządowych.
Przed wypełnieniem aktu notarialnego warto zanieść wypełniony dokument do lokalnego biura rejestrów publicznych. Tam zostanie on ostemplowany i wpisany do oficjalnej ewidencji gruntów w hrabstwie.
