Po 15 latach pracy pracownicy objęci tradycyjnym programem emerytalnym otrzymują roczne świadczenia równe 2 procentom średniego wynagrodzenia końcowego (uśrednionego z ostatnich pięciu lat) pomnożonego przez lata pracy. Na początku kariery zawodowej świadczenia te rosną powoli, a pracownicy muszą odczekać około 25 lat, aby ich przyszłe świadczenia emerytalne były warte więcej niż kwota, którą wpłacili do planu.
1. Końcowe średnie wynagrodzenie
Końcowe średnie wynagrodzenie jest najważniejszym elementem planu emerytalnego. Najlepsze jest to, że możesz kontrolować swój los. A jaki jest lepszy sposób na to niż plan emerytalny stworzony z myślą o Tobie? Wszystko zaczyna się od świadomego i pewnego siebie pracownika. Pozwól, że pokażemy Ci jak to zrobić. Po szybkiej konsultacji z jednym z naszych agentów, możesz zacząć działać na swoim własnym złotym bilecie. Co więcej, masz do wyboru 401k, TSP lub nawet sponsorowany przez pracodawcę plan o zdefiniowanych świadczeniach. Nie możemy się doczekać, żeby zobaczyć, co wymyślisz!
2. Minimalna emerytura
W wielu przypadkach minimalna emerytura oznacza, że pracodawca musi płacić część składek emerytalnych pracowników oprócz ich wynagrodzenia. Dla wielu pracowników będzie to dobra wiadomość, ponieważ zwiększy siłę nabywczą ich pensji
Ale w innych przypadkach będzie to oznaczało, że pracownicy będą musieli pracować dłużej, aby zgromadzić jakiekolwiek świadczenia emerytalne finansowane przez pracodawcę. Jest to wynik reform publicznych planów emerytalnych, które zwiększają wymagane składki pracowników, ograniczają korekty kosztów utrzymania, podnoszą wiek emerytalny i modyfikują formułę świadczeń (rysunek 2).
To zwiększa ilość czasu, jaki pracownicy muszą przepracować, zanim zarobią na jakiekolwiek świadczenia emerytalne finansowane przez pracodawcę. Na przykład wśród 128 programów, które zmieniły zasady przyznawania świadczeń w latach 2010-2013, mediana lat pracy, które muszą przepracować pracownicy zatrudnieni w wieku 25 lat, wzrosła o trzy lub więcej lat w około jednej czwartej programów.
3. Maksymalna emerytura
Maksymalna emerytura to najwyższa kwota, jaką można otrzymać na podstawie ostatniego średniego wynagrodzenia. Może się ona nieznacznie różnić w zależności od stanu, ale jest to kwota, którą SERS wykorzystuje do obliczania miesięcznych wypłat po przejściu na emeryturę.
Po 15 latach pracy Twoje dożywotnie świadczenia emerytalne byłyby warte około 35 000 USD (wyrażone w stałych dolarach z 2014 roku) – około trzy czwarte wartości Twoich łącznych składek w ramach programu. Jednak te przyszłe świadczenia emerytalne rosną gwałtownie wraz z kolejnymi latami pracy.
4. Świadczenia emerytalne
Większość stanowych i lokalnych rządowych planów emerytalnych wymaga od uczestników znacznego wysiłku, aby zgromadzić świadczenie emerytalne, które będzie równe lub większe od ich składek. Pracownicy muszą czekać wiele lat, zanim ich składki przekroczą wysokość przyszłego świadczenia emerytalnego (rysunek 1).
Wspomniane wyżej duże świadczenie emerytalne finansowane przez pracodawcę jest głównym powodem, dla którego wielu pracowników pozostaje w danym urzędzie stanowym lub samorządowym. Jest to korzystne zarówno dla pracodawców, jak i pracowników. Choć prawdą jest, że wiele instytucji rządowych ma problemy finansowe, to mogłyby one wzmocnić swoje finanse, wprowadzając alternatywne rozwiązania w zakresie świadczeń emerytalnych, takie jak świadczenia z bilansem pieniężnym czy emerytury ze zdefiniowaną składką. W podobny sposób mogą one lepiej skorzystać z najnowocześniejszych i najbardziej efektywnych świadczeń emerytalnych, które z czasem okazały się skuteczne dla przeciętnego pracownika. Na przykład, mogą rozważyć włączenie najnowszych technologii do kalkulacji świadczeń emerytalnych, takich jak wykorzystanie programu sztucznej inteligencji do określenia najlepszego sposobu dystrybucji wypłat świadczeń emerytalnych dla pracowników.
