Jeśli jesteś na emeryturze, istnieje kilka odliczeń podatkowych, z których możesz skorzystać. Wśród nich są wydatki na leczenie, transport, rozrywkę i inne. Możesz odliczyć te wydatki, jeśli w swoim zeznaniu podatkowym uwzględnisz swoje osobiste odliczenia. Roczny limit wynosi 7,5% Twojego skorygowanego dochodu brutto.
Koszty do odliczenia
Jednym z najważniejszych aspektów przejścia na emeryturę jest zmniejszenie rachunku podatkowego. Na szczęście IRS ma kilka ulg podatkowych, które to ułatwiają. Możesz odliczyć takie rzeczy jak odsetki od kredytu hipotecznego, podatki stanowe i lokalne oraz datki na cele charytatywne. Możesz nawet uzyskać ulgę za takie pozycje jak koszty samochodu i paliwa.
Najlepsza część? Nie musisz czekać do 15 kwietnia, aby zacząć się o nie ubiegać. Pierwszym krokiem jest zebranie paragonów i dokumentów. Aby uzyskać jak najcenniejszą ulgę podatkową, musisz wyszczególnić swoje wydatki na formularzu IRS zwanym Schedule A. Musisz też być przygotowany na pytania dotyczące wyszczególnionych odliczeń. W szczególności nie zapomnij o odliczanych rachunkach za usługi medyczne i dentystyczne. Dobrym pomysłem jest robienie notatek w trakcie pracy. Dzięki temu będziesz mógł skorzystać z ulgi podatkowej wtedy, kiedy będziesz jej najbardziej potrzebował. Niezależnie od tego, czy składasz zeznanie podatkowe po raz pierwszy, czy szukasz najlepszej dostępnej ulgi podatkowej, ważne jest, abyś zrobił rozeznanie, zanim pójdziesz do IRS.
Koszty medyczne
Emerytom przysługuje prawo do odliczenia składek na Medicare płaconych przez nich samych i ich współmałżonków, jeśli spełniają określone wymagania. Ponadto emeryci mogą odliczyć koszty polis uzupełniających Medicare (medigap) oraz koszty planu Medicare Advantage.
Wydatki na opiekę zdrowotną dla emerytów mogą być bardzo różne i zależy od nich wiele czynników. Na przykład para emerytów z tradycyjnym Medicare (część A i B), planem leczenia na receptę i Medigap prawdopodobnie wyda mniej niż 1200 dolarów rocznie na wydatki zewnętrzne. Dlatego ważne jest, aby przed przejściem na emeryturę poświęcić trochę czasu na porównanie opcji ubezpieczenia zdrowotnego. Dzięki temu będziesz mieć pewność, że otrzymasz najlepszą polisę ubezpieczeniową, która spełni Twoje potrzeby. Pomoże też określić, czy posiadanie dodatkowej polisy Medicare ma sens.
Wydatki na transport
Jako emeryt masz zapewne wiele planów, by korzystać ze wspaniałej pogody i zwiedzać kraj. Oznacza to jednak, że będziesz potrzebował transportu, aby dostać się tam, gdzie chcesz.
W przeciętnym gospodarstwie domowym na emeryturze wydatki na transport stanowią 14% wszystkich wydatków. Niezależnie od tego, czy posiadasz własny samochód, czy mieszkasz w mieście, koszt przemieszczania się może być znaczny.
Ale nawet jeśli nie posiadasz samochodu, możesz zmniejszyć koszty transportu, jeżdżąc mniej i korzystając z transportu publicznego.
Urząd skarbowy zezwala na odliczenie wydatków poniesionych na samochód, paliwo, ubezpieczenie i konserwację, jeśli są one niezbędne dla Twojego zdrowia lub dobrobytu. Możesz również odliczyć wydatki na transport publiczny, jeśli są one potrzebne do dotarcia do pracy lub szkoły.
Wydatki na rozrywkę
Od czasu uchwalenia Tax Cuts and Jobs Act (TCJA) w 2018 roku, większość wydatków na rozrywkę nie podlega już odliczeniu. Istnieją jednak wyjątki.
Na przykład, jeśli emeryt przebywa w spa podczas podróży służbowej poza domem, może to być wydatek podlegający odliczeniu. Takie odliczenie może być udokumentowane szczegółowymi rachunkami.
Alternatywnie, jeśli emeryt płaci za koszty rozrywki z własnych pieniędzy, wydatki te nie są odliczane. IRS wymaga zatwierdzenia kosztów rozrywki, w tym żywności i napojów.
IRS nie zezwala również na odliczenie niektórych rodzajów wydatków na posiłki, takich jak składki lub opłaty na rzecz klubów lub organizacji społecznych, sportowych lub atletycznych. W takich przypadkach podatnik nadal może odliczyć 50% wydatków.
